提到洗錢(qián)，許多人都覺(jué)得離我們很遠，但實(shí)際上，洗錢(qián)陷阱就在我們身邊：網(wǎng)絡(luò )直播打賞、藝術(shù)品買(mǎi)賣(mài)、賭博、利用虛擬貨幣洗錢(qián)等，洗錢(qián)的手段層出不窮！ 我們要時(shí)刻警惕，保護好個(gè)人信息安全，避免成為洗錢(qián)的“工具人”。

一、什么是反洗錢(qián)？

《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第二條規定：反洗錢(qián)是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。

二、什么是洗錢(qián)犯罪？

(一)《刑法》第一百九十一條洗錢(qián)罪核心條款。規定為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

1.提供資金帳戶(hù)的；

2.將財產(chǎn)轉換為現金、金融票據、有價(jià)證券的；

3.通過(guò)轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的；

4.跨境轉移資產(chǎn)的；

5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

上游犯罪的本犯實(shí)施洗錢(qián)(“自洗錢(qián)”），單獨以洗錢(qián)罪論處，與上游犯罪實(shí)行數罪并罰。

（二）《刑法》第三百四十九條洗錢(qián)罪補充條款。規定包庇走私、販賣(mài)、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。緝毒人員或者其他國家機關(guān)工作人員掩護、包庇走私、販賣(mài)、運輸、制造毒品的犯罪分子的，依照前款的規定從重處罰。

犯前兩款罪的，事先通謀的，以走私、販賣(mài)、運輸、制造毒品罪的共犯論處。

（三）《刑法》第三百一十二條洗錢(qián)罪兜底條款。規定明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷(xiāo)售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

三、如何參與到反洗錢(qián)活動(dòng)中去？

（一）配合金融機構做好身份識別。有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑證。為避免他人盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，當您開(kāi)立賬戶(hù)、購買(mǎi)金融產(chǎn)品以及其他任何方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件，如實(shí)填寫(xiě)身份信息，配合銀行通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查、電話(huà)問(wèn)詢(xún)、消息驗證、合理提問(wèn)等方式確認您的身份信息。若銀行對您身份信息仍有疑問(wèn)時(shí)，您還可能要配合提供其他輔助證明性材料。

（二）個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)，應主動(dòng)更新。為保證您留存在銀行信息的有效性，避免他人以失效信息冒用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。當您的個(gè)人信息，特別是聯(lián)系地址，聯(lián)系方式，證件有效期等重要個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)，請通過(guò)銀行提供的有效渠道（如手機銀行APP，網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等），完成個(gè)人信息的更新工作。

（三）不可出租或出借身份證件。出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)；成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；誠信狀況受到合理懷疑，信用記錄受損。

（四）千萬(wàn)不可出租或出借自己的賬戶(hù)、銀行卡和U盾。

金融賬戶(hù)不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢(qián)監測和經(jīng)濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您出借的賬戶(hù)，以您良好的聲譽(yù)做掩護，通過(guò)您的賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。因此不出借賬戶(hù)、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，也是守法公民應盡的義務(wù)。

（五）千萬(wàn)不要用自己的賬戶(hù)替他人提現。通過(guò)各種方式提現是犯罪分子最常用的洗錢(qián)手段之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(hù)為他人提取現金，為他人洗錢(qián)提供便利；也有人通過(guò)自己的賬戶(hù)為他人進(jìn)行提現，為他人詐騙或攜款潛逃提供便利。然而賬戶(hù)交易信息會(huì )記錄您的交易活動(dòng)，請不要為違法犯罪行為提供便利。

（六）遠離非法金融機構。合法的金融機構接受監管，履行反洗錢(qián)義務(wù)，是對客戶(hù)和自身的負責。根據我國《反洗錢(qián)法》規定，金融機構在履行反洗錢(qián)義務(wù)中獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機構的隱私權和商業(yè)秘密得到保護。地下錢(qián)莊等非法金融機構逃避監督，不僅為犯罪分子和恐怖組織轉移資金，而且無(wú)法保證客戶(hù)身份資料和交易記錄的安全性，因此選擇安全可靠，嚴格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機構，您的資金和個(gè)人信息才更加安全。